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日照银行青岛分行6年真情相伴

导读 : 青岛财经日报/青岛财经网记者巩国强4月19日,日照银行青岛分行迎来了6周岁的生日。6年前的4月19日,作为青岛市首家异地城商行、日照银行设立的首家异地分行,日照...


青岛财经日报/青岛财经网记者巩国强

4月19日,日照银行青岛分行迎来了6周岁的生日。6年前的4月19日,作为青岛市首家异地城商行、日照银行设立的首家异地分行,日照银行青岛分行踏上了创业的征程。在这6年里,日照银行青岛分行恪守“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市场定位,以服务地方经济建设为己任,秉承灵活的经营机制优势和业务经营特色,主动向小微和零售业务转型,转型发展战略日益清晰,逐渐走出了一条符合自己的发展道路。

从无到全,支行成发展抓手

做大支行服务县域!

支行是业务发展的抓手。2010年10月18日,日照银行青岛分行的首家支行——香港中路支行开业,这为当年的日照银行10周年行庆增添了喜庆的一笔;在第二年2011年12月18日,日照银行青岛开发区支行开业,成为首家进入青岛开发区的异地城商行。

进入2013年,日照银行青岛分行的支行开设进入快车道,2013年6月28日日照银行青岛分行的首家县域支行——即墨支行开业,之后日照银行青岛胶州支行、日照银行青岛黄岛支行密集开业。2014年,日照银行青岛平度支行正式开业。莱西支行获准筹建,标志着日照银行青岛分行将实现对青岛县域的全覆盖,这将为该行未来发展奠定坚实的基础。

日照银行青岛分行的这些县域支行积极融入当地市场,加快与当地涉农产业链、农民专业合作社的业务洽谈与合作,加强支农产品创新,从而不断提升涉农金融服务水平。以日照银行青岛即墨支行为例,该支行是日照银行在青岛地区的第一家县域支行,自2013年6月份成立以来,日照银行青岛即墨支行就积极探索农户贷款新模式。经过长期努力,该支行最终与正大集团达成了合作意向,以青岛正大融资担保公司为正大集团的上下游畜牧养殖户提供担保为条件,为农户发放贷款,满足农户融资需求,由此创新了日照银行青岛分行的第一款农户贷款产品——“农贷通”。

记者了解到,日照银行青岛分行积极引导、鼓励支行立足区位,因地制宜,找到长远发展的根基。“我们今年的一个重点工作就是做大支行服务领域。分行领导带队着力投入支行发展研究调研,与支行携手营销当地政府及企业客户。手把手教支行一户一户拓展业务,走进一个一个社区乡镇。费用投入和人员补充向支行倾斜,动用一切可以动用的资源为支行发展把脉开方。”日照银行青岛分行一位业务部门负责人告诉记者。

战略选择,打造中小企业银行

支持中小微企业!“作为一家全国的‘小银行’,日照银行的优势在于服务中小微企业,所以我们提出了中小企业银行的理念。青岛分行也一直把服务支持中小微企业作为战略性业务。”上述部门负责人表示。

从数字上看,中小微企业是日照银行青岛分行投放的重点。截至今年3月末,日照银行青岛分行的小微型企业贷款余额9.38亿元,个人经营性贷款余额1.48亿元,合计小微贷款10.86亿元,占各项贷款余额的四成,占各项贷款新增的30.7%。

2013年初,日照银行青岛分行设立了小微企业信贷专营机构,并推出了拳头产品——“小额贷款3天贷”,针对小微企业、个体工商户“短、频、急”的贷款需求特点,配合标准化、时效化的贷款流程,让符合条件的客户在3~5个工作日即可获得贷款,且产品不收取任何业务咨询费、手续费,高效快捷,切实满足了小微企业主、个体商户差异化、个性化的融资需求。截至3月末,日照银行青岛分行已为700余位小微企业主、个体经营者发放贷款支持,以优质的服务帮助他们实现创业梦想。

日照银行青岛分行立足于发展中小企业银行特色,为解决小微企业融资难题,按制度实施专门的小微企业授信审批流程,向小微企业客户开放“绿色通道”,缩短审批程序,大大提高了小微企业的授信审批效率。为向青岛地区的小微企业提供更好、更便捷的金融服务,日照银行青岛分行不断开展小微企业金融服务创新,根据市场需求情况开发推出了诸如“商贷宝”“点石成金”等多种信贷产品,担保方式也根据企业的具体情况,从常用的房产抵押、第三方担保等拓展到应收账款质押、未来货权质押等方式。针对企业的授信业务,日照银行青岛分行在严格把控风险的前提下,按照风险大小对不同的信贷业务实施差别化利率定价,尽可能地为小微企业客户降低融资成本。

提升服务,打造市民自己的银行

发力零售!“市民自己的银行”这一理念诠释了日照银行对零售业务的“偏爱”。6年来,日照银行青岛分行也始终把零售业务作为重点业务之一。“阳光贷”则是近年来日照银行在零售业务上推出的拳头产品,该产品是无需担保、无需抵押的个人消费贷款,最高贷款额度50万元,贷款期限最长可达5年,可提供等额本金、等额本息、按月付息到期一次还本等多种还款方式。在青岛一经推出就备受欢迎,目前“阳光贷”业务投放金额和贷款余额已双双突破亿元大关,已为千名客户提供了信贷消费支持。记者了解到,目前“阳光贷”包括“商购贷”和“自购贷”两个品种。贷款用途包括:住房装修、购家具家电、购车、婚庆、出国留学、学习进修、旅游等多种个人消费用途。

2009年9月15日,日照银行黄海卡登陆岛城,该张日照银行向社会发行的、具有存取现金、购物消费、转账结算等功能的储蓄借记卡,标志着日照银行青岛分行个人金融服务迈出了关键的一步。目前,黄海卡在青岛发卡量已达44966张,年交易量2.03亿元。黄海借记卡除具有一般的存取款、理财、支付、转账、消费、查询等功能外,还具有银联“柜面通”、“银银通”、自动转账等功能。同时,可享多项优惠服务:在全球范围内,持青岛分行发行的黄海借记卡,在有银联标识的ATM机跨行取款0手续费;免费发卡、免收年费、免收账户管理费、免收短信通知服务费。

作为“市民自己的银行”,日照银行高度重视社区金融服务,社区服务被确定为着力打造的特色服务之一。于是,细心的岛城市民在居住的社区、小区,抑或是自己的家中,都会经常看到日照银行员工的身影,享受这家银行到家的服务。“目前大多数支行的社区服务均已步入常态化。支行利用业余时间到周边社区开展活动,开发区和即墨支行将全体员工分成三组,坚持每周开展两次社区活动,营业部每月排班,坚持每周开展社区宣传。”该行个金部负责人表示。

保持领先,国际业务快速发展

国际业务始终领先!

青岛是全国知名的外贸城市,这为银行国际结算业务的发展提供了广阔的土壤。6年来,日照银行青岛分行抓住了这一机遇,国际结算量稳居青岛市异地城商行首位。截至3月末,累计办理国际结算80亿美元,与青岛的股份制银行相当,跨境人民币结算金额更是位次靠前。

以大宗商品为标的的未来货权质押融资——“港贸通”特色业务,则是总行级的创新,在青岛各银行中也走在前列。该业务,依托青岛保税港区的政策优势和港口地理优势,抓住天然橡胶、矿石、棉花、大豆、原油等行业客户资源丰富的机遇,受到了中小进出口贸易企业的青睐。日照银行青岛分行还紧紧抓住半岛蓝色经济区战略机遇,重点开拓青岛保税区业务。利用青岛西海岸港口物流、保税区交易平台,累计办理橡胶贸易结算达5.27亿美元。制定印发外汇业务产品手册,提高营销人员外汇业务知识,保障外汇业务发展。

日照银行青岛分行不断拓展与同业之间的合作,与美国远东国民银行、龙江银行、中信银行国际、荷兰信贷银行联系资金互存、进口代付、福费廷转卖业务合作。积极创新业务品种,推出“汇证通”业务,满足了客户的融资需求,控制了业务风险。

 


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